Вот уже более 7-ми лет я веду и планирую семейный бюджет при помощи удобной google таблицы. Первое время было сложно привыкнуть к скрупулезному процессу заполнения информацией раздела с транзакциями, но я привык и сейчас этот процесс занимает пару минут в день.
Живите по средствам и у вас не будет долгов.
- Для начала я должен заметить, что аналитическая выкладка касается только моей семьи: гастрономические предпочтения, ограничения по здоровью, режим питания, geo-локация, и прочие моменты — сфокусированы на семью из 3х человек (супруг — 37 лет, супруга — 37 лет, дочь — 12 лет).
- У меня нет долгов, ипотек, кредитов — я живу по своим средствам и жестко контролирую все поступления средств, что позволило мне избежать долговой кабалы.
- Я не даю никому в долг, я — не банк с беспроцентной рассрочкой. Для этого есть кредитные организации.
Для чего я отслеживаю Доходы и Расходы?
Первое время я просто записывал все движение финансов, чтобы определиться с иерархической системой категорий и подкатегорий: откуда приходят деньги и куда они уходят? Не смотря на то, что с первого взгляда — это просто, не спешите с выводами. Каждый месяц я подробнее и подробнее все расписывал, чтобы потом определить «слабое звено» при корректировке планирования семейного бюджета.
Я тщательно контролирую расходы, чтобы сбалансировать семейный бюджет
В таком режиме можно жить от 3 месяцев до 1 года (я 1 год жил). И привычка выработается, и сможете определиться с иерархией.
Но постоянное бесцельное отслеживание движения средств не имеет под собой вообще никакого смысла, поэтому:
- Вы определили категории и подкатегории Доходов и Расходов, сформировав из них список.
- Вы скорректировали бюджет таким образом, чтобы в конце месяца у Вас осталась любая сумма средств.
- Вам нужно наполнить стратегический объем средств — так называемая: финансовая подушка.
По объему она может содержать 3-6 месячных Доходов. - Потом уже можно задуматься о целевых накоплениях.
Целевые накопления при планировании семейного бюджета
Существует масса программ и техник для определения целей для накоплений, в подробности вдаваться я не буду, так как режимы для каждого — свои. Для себя я определил так: так как я достиг всех поставленных перед моим бюджетом целей — 10% от ежемесячного дохода просто идут в инвестиционные или бизнес проекты.
Детальный разбор статей расходов в google таблице планирования семейного бюджета
Статьи доходов я рассматривать не буду, так как они сильно вариативны: у людей разный достаток.
Лучше сконцентрировать свое внимание на расходах.
Для себя я выделил довольно много базовых категорий, без них довольно сложно прожить:
- Коммунальные платежи
- Продукты
- Хозяйственные нужды
- Медицина
- Траты на обучение
- Другие обязательные платежи (мобильная связь, интернет, и т.д.)
Так же, есть необязательные, но потоковые статьи расходов:
- Покупка одежды
- Все что связано со стройкой
- Содержание животных
- Косметика
- Секции и т.д.
Ну и ряд необязательных расходов, без которых легко можно обойтись, либо обратить внимание на них уже по остаточному принципу:
- Развлечения
- Походы в ресторан
- Отдых
У каждого человека — свои статьи расходов, но так или иначе их можно обобщить или усреднить. Ко мне обращались пользователи таблицы с просьбой показать мою иерархию списка статей и я с удовольствием ею делился. Но я, все же, рекомендую составить свой список.
Подробно я рассмотрю 2 обязательные категории расходов: Коммунальные платежи и Продукты. Чтобы у вас сложилась полная картина полезности контроля над расходами.
Коммунальные платежи за 2022 год в Москве и Твери
Мы живем в Москве, так же у нас недавно появилась квартира под Тверью (в конце 2021 года, в наследство от бабушки).
На общем своде динамика роста объема коммунальных платежей (2016 год не в счет, так как я начал жестко контролировать финансы в конце лета).
Газ, электричество — считаются и выводятся отдельно.
Сразу видно как сумма за услуги год от года растет, не так ли?
Обязательные коммунальные платежи Москва
Если подробнее рассматривать каждую локацию отдельно и сводить все обязательные коммунальные платежи, то в Москве (212 кв.м.) за 2022 год (с учетом нашей 50% скидки) выходят такие цифры:
| Категория | Сумма | Среднее в месяц |
|---|---|---|
| Коммуналка | 51 306,77 ₽ | 4 275,56 ₽ |
| Интернет+телефония | 14 857,19 ₽ | 1 238,10 ₽ |
| Электроэнергия | 9 529,66 ₽ | 794,14 ₽ |
Сумма немного снижена за счет того, что несколько месяцев с нами жил брат супруги и мы оплачивали услуги еще 50 на 50 (в таблице это видно).
Отчеты сведены по неявным категориям, которые можно отнести к обязательным коммунальным платежам. Все можно выбирать вариативно и компоновать в такие своды (как на скриншотах).
В годовом срезе виден рост цен за услуги, которые, в целом, не выходят за заявленные Правительством рекомендованные рамки — 9%.
Обязательные коммунальные платежи Тверь
В то время как под Тверью, 2-шка (43 кв.м.), обязательные коммунальные платежи складываются из следующих категорий:
| Категория | Сумма | Среднее в месяц |
|---|---|---|
| Услуги ЖКХ | 36 087,88 ₽ | 3 007,32 ₽ |
| Интернет | 5 690,00 ₽ | 474,17 ₽ |
| ЕРКЦ | 4 250,64 ₽ | 354,22 ₽ |
| Электроэнергия | 3 383,13 ₽ | 281,93 ₽ |
| Домашний телефон | 2 374,74 ₽ | 197,90 ₽ |
| Газ | 1 179,49 ₽ | 98,29 ₽ |
| Кабельное ТВ | 881,10 ₽ | 73,43 ₽ |
Если сравнивать коммуналку в Москве и Твери, то она по сумме — практически одинаковая при учете того, что объемы потребления не меняются (напомню: семья состоит из 3х человек).
Как я целый год питался на 200 рублей в день?
Если глубоко проанализировать свою продуктовую корзину, то — 2022 год был самым «дорогим» годом за всю историю наблюдений.
На это повлияло много факторов: от санкционной политики, применяемой по отношению к России с 2014 года до COVID 2019.
Годовая стоимость продуктов увеличивается с 2014 года в среднем на 10% в год, гастрономические предпочтения не меняются, но некоторые подкатегории жестко корректируются: к примеру, с 2018 года я урезал себя со сладостями. Теперь чай с «вкусняшками» пью реже (продиктовано больше стремлением к более здоровому питанию).
Мы продолжаем приобретать продукты привычного качества в тех же сетевых магазинах. Но, к примеру, я смог снизить объемы потребления мяса птицы: раньше покупали разделанные готовые наборы для жарки, а с 2019 года приобретаем целые тушки и разделываем их сами.
Ценники на мясо птицы год от года, естественно, изменяются как и подбор поставщика (это можно увидеть на графиках).
Что называется: почувствуй разницу в объемах и суммах. Пал жертвой маркетинга: не отыграл сумму, но теперь существенно тратится меньше средств.
800 кг!!! Мама, я сожрал птицеферму!
Уверяю, я даже не заметил сокращения объема в 30%. Магия — да и только.
Список продуктов за 2022 год
За хозяйственную часть у меня отвечает супруга, она же отвечает и за меню.
У каждого из членов семьи сформировались: режим питания и гастрономия. Что-то лишнее перехватить вполне возможно, но последний год показал, что сформировавшийся уклад вполне комфортен. Никаких специальных ограничений в еде — нет. Едим что хотим и когда хотим.
Цены московские.
Формировать покупки проще на неделю, либо купить сразу на год продукты с долгим сроком хранения.
Так же, скоро я буду практиковать оптовые закупки необходимых товаров, что, опять же, уменьшит годовой ценник как минимум на 15%.
| Категория | Кол-во | Сумма |
|---|---|---|
| Твердый сыр | 33,07 кг | 16 821,40 ₽ |
| Мясо Птицы | 96,62 кг | 16 621,48 ₽ |
| Кексы, Торты, Пирожные | 36,58 кг | 13 768,20 ₽ |
| Зефир | 40,63 кг | 11 633,73 ₽ |
| Мороженое, Йогурты, Десерты | 207 уп | 10 057,10 ₽ |
| Печенье | 111 уп | 9 527,05 ₽ |
| Фарш | 18,89 кг | 8 753,90 ₽ |
| Лаваш, Лепешки, Пита | 81 уп | 7 802,50 ₽ |
| Картофель | 193,61 кг | 7 511,61 ₽ |
| Колбасы, Копчености | 15,67 кг | 6 761,42 ₽ |
| Индейка | 10,95 кг | 6 073,46 ₽ |
| Шоколад, Батончик | 74 шт | 5 890,10 ₽ |
| Свинина | 10,85 кг | 5 781,75 ₽ |
| Сосиски | 13,74 кг | 4 826,29 ₽ |
| Салат, Зелень | 14,69 кг | 1 422,77 ₽ |
| Соки, Морсы, Нектары | 37,75 л | 4 452,77 ₽ |
| Мучные изделия | 60,2 кг | 4 330,39 ₽ |
| Рис | 12,8 кг | 4 036,52 ₽ |
| Чай, Кофе, Какао | 29 уп | 3 575,70 ₽ |
| Говядина | 7,48 кг | 3 543,01 ₽ |
| Вода питьевая | 270 л | 3 491,30 ₽ |
| Макаронные изделия | 40 уп | 3 224,28 ₽ |
| Орехи, Семечки | 14 уп | 2 731,21 ₽ |
| Творог | 7,91 кг | 2 600,55 ₽ |
| Масло сливочное | 14,37 кг | 2 509,31 ₽ |
| Авокадо | 61 шт | 2 433,38 ₽ |
| Яблоки | 26,57 кг | 2 357,60 ₽ |
| Овес | 20 кг | 2 357,00 ₽ |
| Пироги, Булки, Пряники | 20 уп | 2 276,13 ₽ |
| Молоко, Кефир, Ряженка | 15 л | 2 255,00 ₽ |
| Яйца | 33 дес | 2 053,46 ₽ |
| Конфеты | 11,69 кг | 1 862,04 ₽ |
| Творожный сыр | 14 уп | 1 691,81 ₽ |
| Паштеты | 6 бнк | 1 608,24 ₽ |
| Пепси, Кола, Спрайт | 9,15 л | 1 606,96 ₽ |
| Масло подсолнечное | 21 л | 1 577,40 ₽ |
| Майонез, Кетчуп, Закуски, Соус | 13 уп | 1 522,51 ₽ |
| Вода минеральная | 9,95 л | 1 484,97 ₽ |
| Салат, Зелень | 14,69 кг | 1 422,77 ₽ |
| Черешня | 3 кг | 1 400,00 ₽ |
| Вода питьевая Редкино | 348 л | 1 395,00 ₽ |
| Дыня | 14,05 кг | 1 345,00 ₽ |
| Капуста китайская | 9,02 кг | 1 329,96 ₽ |
| Ингредиенты для выпечки | 39 уп | 1 281,56 ₽ |
| Огурцы | 8,78 кг | 1 225,37 ₽ |
| Плавленый сыр | 10 уп | 1 225,35 ₽ |
| Масло оливковое | 2 л | 1 149,00 ₽ |
| Полуфабрикаты, Пельмени | 2,85 кг | 1 060,00 ₽ |
| Бананы | 14,05 кг | 1 008,00 ₽ |
| Остальные продукты | 41 кг, уп, л | 13 925,25 ₽ |
Вот и получается, что если разделить годовую сумму за продукты на дни в году и количество человек в семье: 219 178,78 ₽ / 365 / 3 = 200,16 ₽ в день на одного человека.
Более того, сумму можно уменьшить как минимум на 20%, так как я все еще потребляю слишком много сладкого, что вредно для здоровья…
![Консультация по Google Sheets [Excel таблицам]](https://tabhub.ru/wp-content/uploads/2021/10/konsultatsiya-po-google-sheets-excel-tablitsam-2.jpg)
