Шаблоны Google Sheets

200 рублей в день на человека? — легко! Контроль за Расходами

200 рублей в день на человека? - легко! Контроль за Расходами

Вот уже более 7-ми лет я веду и планирую семейный бюджет при помощи удобной google таблицы. Первое время было сложно привыкнуть к скрупулезному процессу заполнения информацией раздела с транзакциями, но я привык и сейчас этот процесс занимает пару минут в день.

Живите по средствам и у вас не будет долгов.

  • Для начала я должен заметить, что аналитическая выкладка касается только моей семьи: гастрономические предпочтения, ограничения по здоровью, режим питания, geo-локация, и прочие моменты — сфокусированы на семью из 3х человек (супруг — 37 лет, супруга — 37 лет, дочь — 12 лет).
  • У меня нет долгов, ипотек, кредитов — я живу по своим средствам и жестко контролирую все поступления средств, что позволило мне избежать долговой кабалы.
  • Я не даю никому в долг, я — не банк с беспроцентной рассрочкой. Для этого есть кредитные организации.

Для чего я отслеживаю Доходы и Расходы?

Первое время я просто записывал все движение финансов, чтобы определиться с иерархической системой категорий и подкатегорий: откуда приходят деньги и куда они уходят? Не смотря на то, что с первого взгляда — это просто, не спешите с выводами. Каждый месяц я подробнее и подробнее все расписывал, чтобы потом определить «слабое звено» при корректировке планирования семейного бюджета.

Я тщательно контролирую расходы, чтобы сбалансировать семейный бюджет

В таком режиме можно жить от 3 месяцев до 1 года (я 1 год жил). И привычка выработается, и сможете определиться с иерархией.

Но постоянное бесцельное отслеживание движения средств не имеет под собой вообще никакого смысла, поэтому:

  1. Вы определили категории и подкатегории Доходов и Расходов, сформировав из них список.
  2. Вы скорректировали бюджет таким образом, чтобы в конце месяца у Вас осталась любая сумма средств.
  3. Вам нужно наполнить стратегический объем средств — так называемая: финансовая подушка.
    По объему она может содержать 3-6 месячных Доходов.
  4. Потом уже можно задуматься о целевых накоплениях.

Целевые накопления при планировании семейного бюджета

Существует масса программ и техник для определения целей для накоплений, в подробности вдаваться я не буду, так как режимы для каждого — свои. Для себя я определил так: так как я достиг всех поставленных перед моим бюджетом целей — 10% от ежемесячного дохода просто идут в инвестиционные или бизнес проекты.

Детальный разбор статей расходов в google таблице планирования семейного бюджета

Статьи доходов я рассматривать не буду, так как они сильно вариативны: у людей разный достаток.
Лучше сконцентрировать свое внимание на расходах.

Для себя я выделил довольно много базовых категорий, без них довольно сложно прожить:

  • Коммунальные платежи
  • Продукты
  • Хозяйственные нужды
  • Медицина
  • Траты на обучение
  • Другие обязательные платежи (мобильная связь, интернет, и т.д.)

Так же, есть необязательные, но потоковые статьи расходов:

  • Покупка одежды
  • Все что связано со стройкой
  • Содержание животных
  • Косметика
  • Секции и т.д.

Ну и ряд необязательных расходов, без которых легко можно обойтись, либо обратить внимание на них уже по остаточному принципу:

  • Развлечения
  • Походы в ресторан
  • Отдых

У каждого человека — свои статьи расходов, но так или иначе их можно обобщить или усреднить. Ко мне обращались пользователи таблицы с просьбой показать мою иерархию списка статей и я с удовольствием ею делился. Но я, все же, рекомендую составить свой список.

Подробно я рассмотрю 2 обязательные категории расходов: Коммунальные платежи и Продукты. Чтобы у вас сложилась полная картина полезности контроля над расходами.

Коммунальные платежи за 2022 год в Москве и Твери

Мы живем в Москве, так же у нас недавно появилась квартира под Тверью (в конце 2021 года, в наследство от бабушки).
На общем своде динамика роста объема коммунальных платежей (2016 год не в счет, так как я начал жестко контролировать финансы в конце лета).
Газ, электричество — считаются и выводятся отдельно.

Сразу видно как сумма за услуги год от года растет, не так ли?

Обязательные коммунальные платежи Москва

Если подробнее рассматривать каждую локацию отдельно и сводить все обязательные коммунальные платежи, то в Москве (212 кв.м.) за 2022 год (с учетом нашей 50% скидки) выходят такие цифры:

Категория Сумма Среднее в месяц
Коммуналка 51 306,77 ₽ 4 275,56 ₽
Интернет+телефония 14 857,19 ₽ 1 238,10 ₽
Электроэнергия 9 529,66 ₽ 794,14 ₽

Сумма немного снижена за счет того, что несколько месяцев с нами жил брат супруги и мы оплачивали услуги еще 50 на 50 (в таблице это видно).

Отчеты сведены по неявным категориям, которые можно отнести к обязательным коммунальным платежам. Все можно выбирать вариативно и компоновать в такие своды (как на скриншотах).
В годовом срезе виден рост цен за услуги, которые, в целом, не выходят за заявленные Правительством рекомендованные рамки — 9%.

Обязательные коммунальные платежи Тверь

В то время как под Тверью, 2-шка (43 кв.м.), обязательные коммунальные платежи складываются из следующих категорий:

Категория Сумма Среднее в месяц
Услуги ЖКХ 36 087,88 ₽ 3 007,32 ₽
Интернет 5 690,00 ₽ 474,17 ₽
ЕРКЦ 4 250,64 ₽ 354,22 ₽
Электроэнергия 3 383,13 ₽ 281,93 ₽
Домашний телефон 2 374,74 ₽ 197,90 ₽
Газ 1 179,49 ₽ 98,29 ₽
Кабельное ТВ 881,10 ₽ 73,43 ₽

Если сравнивать коммуналку в Москве и Твери, то она по сумме — практически одинаковая при учете того, что объемы потребления не меняются (напомню: семья состоит из 3х человек).

Как я целый год питался на 200 рублей в день?

Если глубоко проанализировать свою продуктовую корзину, то — 2022 год был самым «дорогим» годом за всю историю наблюдений.
На это повлияло много факторов: от санкционной политики, применяемой по отношению к России с 2014 года до COVID 2019.

Годовая стоимость продуктов увеличивается с 2014 года в среднем на 10% в год, гастрономические предпочтения не меняются, но некоторые подкатегории жестко корректируются: к примеру, с 2018 года я урезал себя со сладостями. Теперь чай с «вкусняшками» пью реже (продиктовано больше стремлением к более здоровому питанию).

Мы продолжаем приобретать продукты привычного качества в тех же сетевых магазинах. Но, к примеру, я смог снизить объемы потребления мяса птицы: раньше покупали разделанные готовые наборы для жарки, а с 2019 года приобретаем целые тушки и разделываем их сами.

Ценники на мясо птицы год от года, естественно, изменяются как и подбор поставщика (это можно увидеть на графиках).

Что называется: почувствуй разницу в объемах и суммах. Пал жертвой маркетинга: не отыграл сумму, но теперь существенно тратится меньше средств.

800 кг!!! Мама, я сожрал птицеферму!

Уверяю, я даже не заметил сокращения объема в 30%. Магия — да и только.

Список продуктов за 2022 год

За хозяйственную часть у меня отвечает супруга, она же отвечает и за меню.
У каждого из членов семьи сформировались: режим питания и гастрономия. Что-то лишнее перехватить вполне возможно, но последний год показал, что сформировавшийся уклад вполне комфортен. Никаких специальных ограничений в еде — нет. Едим что хотим и когда хотим.

Цены московские.
Формировать покупки проще на неделю, либо купить сразу на год продукты с долгим сроком хранения.
Так же, скоро я буду практиковать оптовые закупки необходимых товаров, что, опять же, уменьшит годовой ценник как минимум на 15%.

Категория Кол-во Сумма
Твердый сыр 33,07 кг 16 821,40 ₽
Мясо Птицы 96,62 кг 16 621,48 ₽
Кексы, Торты, Пирожные 36,58 кг 13 768,20 ₽
Зефир 40,63 кг 11 633,73 ₽
Мороженое, Йогурты, Десерты 207 уп 10 057,10 ₽
Печенье 111 уп 9 527,05 ₽
Фарш 18,89 кг 8 753,90 ₽
Лаваш, Лепешки, Пита 81 уп 7 802,50 ₽
Картофель 193,61 кг 7 511,61 ₽
Колбасы, Копчености 15,67 кг 6 761,42 ₽
Индейка 10,95 кг 6 073,46 ₽
Шоколад, Батончик 74 шт 5 890,10 ₽
Свинина 10,85 кг 5 781,75 ₽
Сосиски 13,74 кг 4 826,29 ₽
Салат, Зелень 14,69 кг 1 422,77 ₽
Соки, Морсы, Нектары 37,75 л 4 452,77 ₽
Мучные изделия 60,2 кг 4 330,39 ₽
Рис 12,8 кг 4 036,52 ₽
Чай, Кофе, Какао 29 уп 3 575,70 ₽
Говядина 7,48 кг 3 543,01 ₽
Вода питьевая 270 л 3 491,30 ₽
Макаронные изделия 40 уп 3 224,28 ₽
Орехи, Семечки 14 уп 2 731,21 ₽
Творог 7,91 кг 2 600,55 ₽
Масло сливочное 14,37 кг 2 509,31 ₽
Авокадо 61 шт 2 433,38 ₽
Яблоки 26,57 кг 2 357,60 ₽
Овес 20 кг 2 357,00 ₽
Пироги, Булки, Пряники 20 уп 2 276,13 ₽
Молоко, Кефир, Ряженка 15 л 2 255,00 ₽
Яйца 33 дес 2 053,46 ₽
Конфеты 11,69 кг 1 862,04 ₽
Творожный сыр 14 уп 1 691,81 ₽
Паштеты 6 бнк 1 608,24 ₽
Пепси, Кола, Спрайт 9,15 л 1 606,96 ₽
Масло подсолнечное 21 л 1 577,40 ₽
Майонез, Кетчуп, Закуски, Соус 13 уп 1 522,51 ₽
Вода минеральная 9,95 л 1 484,97 ₽
Салат, Зелень 14,69 кг 1 422,77 ₽
Черешня 3 кг 1 400,00 ₽
Вода питьевая Редкино 348 л 1 395,00 ₽
Дыня 14,05 кг 1 345,00 ₽
Капуста китайская 9,02 кг 1 329,96 ₽
Ингредиенты для выпечки 39 уп 1 281,56 ₽
Огурцы 8,78 кг 1 225,37 ₽
Плавленый сыр 10 уп 1 225,35 ₽
Масло оливковое 2 л 1 149,00 ₽
Полуфабрикаты, Пельмени 2,85 кг 1 060,00 ₽
Бананы 14,05 кг 1 008,00 ₽
Остальные продукты 41 кг, уп, л 13 925,25 ₽

Вот и получается, что если разделить годовую сумму за продукты на дни в году и количество человек в семье: 219 178,78 ₽ / 365 / 3 = 200,16 в день на одного человека.

Более того, сумму можно уменьшить как минимум на 20%, так как я все еще потребляю слишком много сладкого, что вредно для здоровья…

Статьи по теме